יותר מדי הלוואות?
הגיע הזמן לאחד ולנשום.
משכנתא, הלוואת רכב, מינוס, כרטיסי אשראי, הלוואות חוץ בנקאיות. מאחדים הכול לתשלום חודשי אחד, נמוך יותר וברור.
- בדיקה ראשונית של כל ההלוואות, ללא עלות וללא התחייבות
- מכרז בין הבנקים, כדי שהם יתחרו עליכם
- ליווי אישי עד שההלוואות הישנות נסגרות
לוקח 30 שניות. אחזור אליכם באופן אישי.
אחרי מאות לקוחות חוסכים, הגיע הזמן שלכם
אל תסמכו רק עליי. תשמעו את הלקוחות שלי. לחצו על סרטון כדי לצפות.
אותה משכורת, אותן הלוואות. החלטה אחת שינתה הכול.
משפחה אחת איחדה את ההלוואות, השנייה המשיכה כרגיל. ככה זה נראה אחרי 5 שנים, במסך מפוצל.
כל חודש מרגיש כמו מרדף אחרי ההחזרים
הבעיה היא לא תמיד גובה החוב. הרבה פעמים זה מספר ההלוואות: כל אחת עם ריבית אחרת, תאריך חיוב אחר ועמלות משלה.
המשכורת נכנסת ונעלמת
ב-10 לחודש כבר אין כלום. ההחזרים לוקחים את רוב ההכנסה.
הלוואה כדי לסגור הלוואה
לוקחים עוד אשראי כדי לכסות את החודש, והסחרור רק מתגלגל.
מינוס קבוע בבנק
משלמים את הריבית הכי יקרה שיש, כל חודש מחדש.
5 חיובים ב-5 תאריכים
אי אפשר לעקוב, ופספוס אחד מוביל לריבית פיגורים.
ריביות חוץ בנקאיות
הלוואות מהירות בריבית גבוהה ובפריסה קצרה, עם החזר חודשי כבד.
לחץ שנכנס הביתה
וויכוחים על כסף, אין חיסכון לילדים ואין שקט בלילה.
הלוואה אחת גדולה וזולה שסוגרת את כל הקטנות והיקרות
במקום כמה הלוואות קצרות (5-7 שנים) בריביות גבוהות, לוקחים משכנתא לכל מטרה כנגד הנכס שבבעלותכם, וסוגרים איתה את כל ההלוואות והחובות בבת אחת.
כי הלוואה עם בטוחה של נכס נפרסת לתקופה ארוכה, עד 25-30 שנה, ובדרך כלל בריבית נמוכה יותר מהלוואות חוץ בנקאיות, מינוס או אשראי. התוצאה: ההחזר החודשי יורד משמעותית ונשאר לכם אוויר בתזרים.
ואם יש כבר משכנתא? לרוב בודקים גם מחזור של המשכנתא הקיימת באותו מהלך, ככה החיסכון גדל.
אין לכם נכס? יש גם מסלולים לאיחוד בלי נכס. נבדוק יחד מה מתאים לכם.
דוגמה: לפני ואחרי איחוד
*דוגמה להמחשה בלבד. התוצאה בפועל תלויה בנתונים האישיים, בשווי הנכס, בתקופה ובאישור הגוף המלווה.
עוד מעט גם אתם בלקוחות הממליצים שלי
סיפורי הצלחה של לקוחות שחסכו עשרות אלפי שקלים
גללו בין הביקורות עלי בגוגל
כמה תוכלו לחסוך בכל חודש?
הזיזו את הסליידרים וקבלו הערכה ראשונית. את המספר המדויק נבנה יחד בבדיקה האישית.
החישוב מניח ריבית שנתית ממוצעת של 5% בשיטת שפיצר. זו הערכה בלבד ולא הצעה. פריסה ארוכה יותר מורידה את ההחזר החודשי, אבל עשויה להגדיל את סך הריבית לאורך התקופה.
5 שלבים מבלגן להחזר אחד
אני מוביל את כל התהליך. אתם רק צריכים להגיד "כן".
מיפוי כל ההלוואות
טבלה אחת עם כל החובות, הריביות, היתרות ועמלות הפירעון.
בדיקת נתוני אשראי
בודקים את התמונה מול הבנקים ומתכננים את הבקשה נכון.
מכרז בין הבנקים
הבנקים מתחרים עליכם, ואני מנהל את המשא ומתן.
סגירת כל ההלוואות
ההלוואה החדשה סוגרת את הישנות מיד, בלי שתישאר אף אחת פתוחה.
תוכנית לשקט כלכלי
תקציב פשוט, כדי שלא תחזרו למינוס אחרי האיחוד.
פקיד בבנק מוכר לכם מוצר.
אני עובד רק בשבילכם.
הבנקאי מרוויח כשאתם לא משווים ולא מתמקחים. אני מרוויח רק כשאתם חוסכים.
זה מתאים לכם?
איחוד הלוואות הוא כלי חזק, אבל הוא לא מתאים לכל אחד. עדיף לדעת מראש.
זה מתאים לכם בול אם:
- יש לכם כמה הלוואות, מינוס או חובות באשראי
- ההחזר החודשי כבד לכם ומכביד על משק הבית
- יש לכם נכס בבעלותכם (או משכנתא קיימת)
- סך ההלוואות שלכם הוא בסביבות 100,000 ₪ ומעלה
- אתם רוצים סדר, שקט ותשלום אחד ברור
זה ממש לא מתאים לכם אם:
- יש לכם הלוואה אחת קטנה שעומדת להסתיים
- אתם מתכננים לחזור ולפתוח מסגרות אשראי אחרי האיחוד
- אתם מחפשים פתרון קסם בלי לשנות הרגלים
- אתם לא מוכנים לחשוף את כל התמונה הכלכלית
- אתם מחפשים "את היועץ הכי זול בשוק"
מי אני?
ככה זה נראה שאתה אוהב את מה שאתה עושה
נעים מאוד
שקד כהן
יועץ משכנתאות ומרצה בכיר ליועצי משכנתאות
כל מה שאני עושה זה לחסוך ללקוחותיי מאות אלפי שקלים במשכנתא חדשה, מחזורי משכנתא. איחודי הלוואות ותהליכי צמיחה פיננסית.
במהלך השנים עברו לי בידיים מאות משפחות מרוצות ואלפי סטודנטים לייעוץ משכנתאות וכלכלת משפחה.
כל מה שרציתם לדעת על איחוד הלוואות
מה זה בעצם איחוד הלוואות?
לוקחים הלוואה אחת גדולה, בדרך כלל משכנתא לכל מטרה כנגד נכס, וסוגרים איתה את כל ההלוואות הקטנות והיקרות. במקום כמה החזרים בתאריכים שונים, נשאר החזר אחד, ובדרך כלל נמוך בהרבה.
איך מגיעים לחיסכון של עד 50% בהחזר החודשי?
החיסכון מגיע משני דברים: פריסה ארוכה יותר (עד 25-30 שנה במקום 5-7) וריבית נמוכה יותר מזו של הלוואות חוץ בנקאיות, מינוס ואשראי. אצל לקוחות עם הרבה הלוואות קצרות ויקרות, ההחזר החודשי יכול לרדת עד כמחצית. אצל אחרים החיסכון יהיה קטן יותר, ולכן בודקים כל תיק לגופו.
האם בסוף אשלם יותר כסף?
חשוב להגיד את האמת: פריסה ארוכה מורידה את ההחזר החודשי, אבל עשויה להגדיל את סך הריבית לאורך כל התקופה. בגלל זה אני בונה תמהיל שמאזן בין תזרים נוח לעלות כוללת סבירה, ומראה לכם את שני המספרים לפני שמחליטים.
יש עמלות פירעון מוקדם על ההלוואות הקיימות?
לפעמים כן, בעיקר בהלוואות בנקאיות ובמשכנתאות. אנחנו בודקים את זה מראש בשלב המיפוי ומכניסים לחישוב, כדי שלא תהיה הפתעה.
חייבים נכס כדי לאחד הלוואות?
החיסכון הגדול מגיע בדרך כלל כשיש נכס, כי אז אפשר לקבל משכנתא לכל מטרה בריבית נמוכה ובפריסה ארוכה, עד כ-85% משווי הנכס בתנאים מסוימים. בלי נכס יש מסלולים אחרים, ונבדוק יחד אם הם משתלמים לכם.
כמה זמן לוקח התהליך?
בדרך כלל כמה שבועות: מיפוי, אישור עקרוני, שמאות, ביטוחים וחתימה. אני מנהל את כל השלבים מול הבנקים ומעדכן אתכם בקבוצת וואטסאפ משותפת.
איך מוודאים שלא חוזרים למינוס אחרי האיחוד?
זו הטעות הכי נפוצה: אחרי שהמסגרות מתפנות, חוזרים להשתמש בהן. לכן חלק מהתהליך הוא סגירת מסגרות מיותרות ובניית תקציב חודשי פשוט, כדי שהחיסכון יישאר אצלכם.
צריך לשלם משהו כדי לבדוק?
לא. הבדיקה הראשונית היא ללא עלות וללא התחייבות. רק אחרי שתראו את הפוטנציאל לחיסכון תחליטו אם להמשיך.
רוצים לדעת כמה תחסכו בכל חודש?
השאירו פרטים ואחזור אליכם באופן אישי עם בדיקה ראשונית, ללא עלות וללא התחייבות.
